1. Интересные факты
  2. Интересные факты о деньгах

Как выгодно взять кредит в банке?

Мой друг уверен, что кредиты - это зло. Банки обирают доверчивых граждан, вытягивая последние рубли из кошелька. Но эти мысли не мешают другу в который раз брать кредит наличными. На мой вопрос, не видит ли он в таком положении вещей противоречия, я услышал, что “жить то как-то надо”.

У меня тоже бывали ситуации, когда собственных средств не хватало и приходилось брать кредит. Чаще всего целью становилась покупка дорогостоящей техники, которая нужна была здесь и сейчас. И в тех ситуациях кредиты становились для меня не вселенским злом, а палочкой-выручалочкой. Да, приходилось немного переплачивать. Но. Фотоаппарат, который я купил по скидке на кредитные средства, даже с учетом переплат обошелся бы мне дороже, если бы я ждал, пока накоплю наличные. Потому как акция прошла, курс подрос, и ценник в магазине вместе с ним.

Секрет в том, что я знал о кредитах наличными и на карту то, чего не удосужился узнать мой друг. И в этом посте я хочу этими знаниями поделиться со своими читателями. Сохраните его в закладках браузера, чтобы всегда можно было свериться с советами и не превратить кредит на 20 тысяч в долг на 80.

Как выгодно взять кредит в банке? фото

Подводные камни использования кредитов: на чем легко потерять?



1. Невнимательность при заключении договора.
Я специально промониторил отзывы о банках, чтоб быть объективнее, опираться не только на опыт своих знакомых. И часто встречал истории о том, что в буклете говорилось об одних суммах, а по факту пришлось платить в разы больше.

Друзья! Давайте будем честными: вы в рекламе шампуня тоже верите в моментальный рост волос после первого мытья? Или все же долю скептицизма допускаете? Тогда почему становитесь доверчивым ребенком, когда речь заходит о банковских услугах? Они ведь тоже подвержены маркетинговому влиянию.

Так что правило номер раз при заключении кредита: внимательно читайте договор перед подписанием, расспросите менеджера банка о всех дополнительных комиссиях, уточните, можно ли погасить кредит досрочно, какие и за что могут быть начислены штрафы. И не стесняйтесь спросить, не включены ли в договор дополнительные услуги: финзащита, страхование и т.д. Решительно от них откажитесь, если не считаете полезными и нужными для себя.

2. Несвоевременные платежи.
“Я отправила деньги за день до платежа, они не успели зайти на счет, с меня списали огромную комиссию. Банк - злодей”. Таких отзывов вы найдете бесчисленное количество. Поэтому хочу обратить ваше внимание: у большинства банков указано, что, в зависимости от способа пополнения, деньги на счет зачисляются от 1 до 3-5 рабочих дней. Конечно, чаще всего платежи проходят достаточно оперативно, но принимать это за аксиому нельзя. И вы обязаны учитывать сроки зачисления при планировании пополнений.

Ведь представьте более близкую себе ситуацию: вы одолжили знакомому деньги, и он обещал отдать их до определенного числа. Например, до дня вашего отъезда на отдых. Знакомый деньги не вернул, и вам пришлось весь отпуск ограничиться включенными в проживание завтраками вместо запланированного “побаловать себя местными вкусностями”. Захочется ли вам, чтоб знакомый компенсировал ваши неудобства? Мне бы захотелось.

Так что вот вам правило номер два: соблюдайте график и вносите деньги за 3-5 дней до даты обязательного платежа.


3. Отсутствие контроля за счетом.
Я - дотошный и не особо доверчивый человек. Потому активно контролировал в личном кабинете на сайте банка процесс погашения кредита. Это помогло избегать таких ситуаций как:
- при выбранном способе пополнения списалась комиссия, на счет зашла сумма меньше, чем требует обязательный платеж;
- начислилась пеня или штраф за нарушение графика платежей;
- средства зашли на счет позже положенного срока.

Правило номер три: внимательно следите за процессом погашения кредита, списание комиссий и угрозами штрафов.


4. Халатность при закрытии кредита.
Особенно важен предыдущий пункт в конце периода кредитования. Сколько историй я слышал о том, что из-за мелкой недоплаты (просчитался сам, ошибся менеджер) люди получали огромные суммы долга.
Поэтому я сторонник правила номер четыре: обязательно берите выписку из банка о закрытии кредита и храните ее вместе с квитанциями об оплате за весь период.


Помните, что хорошая кредитная история открывает вам дорогу к более выгодным условиям кредитования, а испорченная - повышает процентную ставку или вообще блокирует возможность получения заемных средств.

Теперь, когда вы вооружены ценными знаниями, как не превратить кредит на 20 тысяч в долговую яму, давайте посмотрим на примере Home Credit Bank, какие же выгоды открывают кредиты наличными при разумному к ним подходу.

Разбираем кредит наличными от Home Credit Bank


Сразу уточню, чтоб не было путаницы: “Кредит наличными” - это скорее название банковской услуги. Деньги вы получаете в безналичной форме на свой банковский счет. И дальше распоряжаетесь ими по своему усмотрению.



В чем же выгоды именно этого кредита от Home Credit Bank?

1. Быстрое оформление.
Деньги в кредит наличными чаще всего нужны здесь и сейчас. Поэтому возможность получить их без долгого рассмотрения заявки, однозначно, громадный плюс. По данному пункту Home Credit Bank радует: максимум два часа - и решение по вашей заявке принято.

2. Не нужны поручители и залог.
Поиск поручителя или собственности для залога часто становится непробиваемой стеной на пути к решению финансовых проблем. А даже если есть объекты для залога, то их оценка может оказаться значительно ниже, чем стоимость при неторопливой продаже. Да, все стараются рассматривать позитивные варианты развития событий и своевременное закрытие кредита. Но жизнь непредсказуема. Так что рисковать потерять, к примеру, жилье ради относительно небольшого кредита - не самое верное решение. Поэтому возможность получения беззалогового кредита - точно плюс.

3. Отсутствует комиссия за выдачу кредита.
Приятный плюс от Home Credit Bank - не придется платить дополнительную комиссию. Ведь иначе кредит приходилось бы брать на большую сумму (когда денег нет от слова совсем, это был бы единственный способ покрыть комиссию), что потянуло бы за собой увеличение суммы переплаченных средств и удорожание кредита.

4. Выбирайте дату ежемесячных платежей сами.
Выше я уже писал, что одно из главных правил при выплате кредитов - соблюдать регулярность платежей. Но порой складывается ситуация: зарплату вы получаете 15 числа, а деньги взяли 10-го. Соответственно, дата платежей 10-е число каждого месяца. Естественно, вам удобно перенести выплаты число на 20-е, чтоб точно не было просрочек. И с Home Credit Bank вы можете это сделать бесплатно. Просто придите в отделение с паспортом и воспользуйтесь услугой переноса даты платежа.

5. Возможность выбора способа оплаты.
Чем проще внести ежемесячный платеж, тем легче соблюдать график выплат. У Home Credit Bank по этому пункту жирный плюс. Вы можете заплатить как онлайн, так и в многочисленных кассах и банкоматах cash-in.

6. Минимальное количество документов.
Для получения кредита достаточно паспорта гражданина РФ. Не придется собирать гору бумаг, справок, и слышать: “Еще одной справки не хватает”.

7. Удобно отслеживать состояние кредита он-лайн.
Я уже писал об этом выше, но считаю не лишним повториться. Узнать дату и сумму следующего платежа. Внести деньги онлайн, без посещения банка, и проверить точность их зачисления. Отследить все списания, вероятные задолженности. Все это вы легко сделаете в личном кабинете на сайте банка. В чем крутость возможности? В том, что состояние вашего кредита как на ладони. И не придется однажды получить звонок из банка с сообщением о том, что вы должны десяток тысяч за недоплаченную вовремя сотню рублей.



Минусы кредита наличными от Home Credit Bank:
Для меня минусы заключаются в разнице выплат и процентов для действующих и новых клиентов банка. Хотя разница понятна: к клиентам, которые уже сотрудничают с банком, больше доверия.
1. Разные процентные ставки
Если у вас уже есть карта банка, вы можете рассчитавать на от 12,5% до 24,9% годовых. Новичкам же доступны заемные средства от 14,9% годовых.
2. Разные минимальные и максимальные суммы кредита
Постоянные клиенты получают от 10 до 999 тысяч рублей. Новичкам придется ограничиться от 30 до 500 тысяч рублей.
3. Разные сроки кредитования
Если новичок может рассчитывать на 12-60 месяцев кредитования, но существующие клиенты банка могут продлить этот срок до 84 месяцев, то есть 7 лет.



Из озвученного выше я лично вывел для себя такой лайфхак. Если нужна крупная сумма, то сначала стоит взять небольшой кредит, успешно выплатить его, и уже потом брать сумму побольше.

Страхование кредита: в чем смысл?


Когда читал отзывы о банковских кредитах в сети, я увидел, что страхование кредитных карт многие относят скорее к минусам, чем к плюсам. Сотрудников банка выставляют этакими злодеями, которые специально обманывают доверчивых граждан. Но будем честными: главный злодей - лень, помешавшая выяснить у менеджера все детали и особенности погашения кредита.

Я не исключаю человеческий фактор полностью. Увы, сотрудники - лишь обычные люди. И всегда есть вероятность того, что ради выполнения плана кто-то включит в договор страхование и не акцентирует на этом внимание. Но внимательно изучив договор, вы убережете себя от такого исхода (помним правило номер раз).

Но есть и другая сторона страхования кредитных карт. Даже среди своих знакомых я могу вспомнить минимум пять историй о том, как украли карту, сняли деньги, и оставили не только с непогашенным кредитом, но и с увеличенным минусом на счету. Были бы они рады в этот момент 150 тысячам страховой выплаты? Уверен, что да. Вот только не зря поговорка говорит, что “умная мысля приходит опосля”.

Я не настаиваю, что вам нужно подключать услугу страхования. Если уверены в сохранности карты либо не готовы к дополнительной финнагрузке, просто откажитесь от этой опции при получении кредита наличными. Но я категорически за то, чтоб решение “надо-не надо” принимали вы, а не случайность.


Надеюсь, мой пост поможет вам взять кредит наличными с максимальной выгодой для себя. Просто соблюдайте достаточно простые правила, подходите ответственно к своему финансовому положению, и я уверен: очень скоро денежные проблемы перестанут давить на вас. Если остались вопросы - смело задавайте их в комментариях, и я постарайтесь максимально оперативно дать ответ. А тем, кто уже решился взять кредит наличными, но еще сомневается, где это сделать, советую заглянуть в Home Credit Bank вот по этой ссылке.



Кстати, если вы поделитесь этим постом на своих страничках в соцсетях, то поможете и своим друзьям избежать печальных ошибок при получении кредита! Вы же хотите уберечь друзей от горького опыта?

Читайте также:
Наследство Эндрю Карнеги: Карнеги-холл и Институт Карнеги
VIX - «Индекс Страха»
Торговля финансовыми активами в интернете. Чем вы владеете?
Поделитесь с друзьями

Отзывы и комментарии

Очень полезные советы! С меня однажды списывали по кредиту дополнительные средства, как оказалось за смс-уведомления! Не знала, что нужно заранее спрашивать о таких вот любезностях!
Полностью согласна, что при погашении нужно отслеживать тщательно, каждый платеж. А если не уверены в чем-то, лучше связаться с вашим менеджером и уточнить, чем потом это выльется в штрафы.
Сейчас столько банков, и еще больше кредитных предложений от них. Новичку разобраться во всем этом трудно. Спасибо, что помогаете нам своими обзорами! Поделитесь опытом, кто лично обслуживался в банке Home credit?
Назад
Вперед
Закрыть